BKR Registratie: Wat is het en Hoe Beïnvloedt het uw Leningaanvraag?

De Poortwachter van de Nederlandse Kredietmarkt

Iedereen die in Nederland een lening of krediet afsluit – van een hypotheek tot een telefoonabonnement op afbetaling – krijgt te maken met het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Het BKR houdt een overzicht bij van alle leningen en hoe u deze terugbetaalt. Dit overzicht is cruciaal, want het is de “poortwachter” die bepaalt of een kredietverstrekker uw aanvraag voor een Persoonlijke Lening goedkeurt.

In dit artikel leggen we precies uit wat uw BKR-registratie inhoudt, welke registraties positief of negatief zijn, en hoe u uw kansen op een lening kunt maximaliseren.

Wat is het BKR en de Centrale Registratie?

Het BKR is een onafhankelijke stichting die als doel heeft om consumenten te beschermen tegen overkreditering (te veel lenen) en kredietverstrekkers te beschermen tegen wanbetaling.

Positieve Registratie (Standaard)

Bijna alle leningen boven de €250 die langer dan een maand lopen, worden geregistreerd. Dit is een positieve registratie zolang u altijd netjes op tijd betaalt. Een positieve registratie is een teken dat u financieel betrouwbaar bent.

• Voorbeelden: Persoonlijke Leningen, Doorlopende Kredieten, Creditcards met gespreide betaling en sommige leasecontracten.

Negatieve Registratie (De ‘Strafpunten’)

Er is sprake van een negatieve registratie wanneer u een betalingsachterstand van meer dan 90 dagen (3 maanden) oploopt. De kredietverstrekker moet dit melden, waarna een speciale code (bijvoorbeeld A voor Achterstand) aan uw registratie wordt toegevoegd.

Verantwoord Lenen: Kredietverstrekkers móéten uw BKR-gegevens controleren. Een negatieve registratie maakt het vrijwel onmogelijk om een nieuwe lening te krijgen, omdat u wettelijk wordt beschermd tegen verdere schulden.

Hoe Beïnvloedt BKR uw Leningaanvraag?

Uw BKR-status is de belangrijkste factor in de beoordeling van uw leningaanvraag.

Uw Maximale Leencapaciteit

Zelfs een positieve BKR-registratie beïnvloedt hoeveel u maximaal mag lenen. De geregistreerde leningen worden afgetrokken van uw leencapaciteit (het bedrag dat u, op basis van uw inkomen, nog kunt dragen).

De Rol van de Codering

• Met een positieve registratie: Uw aanvraag wordt behandeld op basis van uw resterende leencapaciteit.

• Met een negatieve registratie: De aanvraag zal in de meeste gevallen direct worden afgewezen. Pas vijf jaar nadat de gehele schuld is afgelost, wordt de negatieve codering verwijderd.

Uw BKR Gegevens Inzien en Controleren

U heeft het recht om uw eigen BKR-gegevens in te zien. Dit is raadzaam als u van plan bent een grote lening (zoals een hypotheek) aan te vragen.

Tip: Controleer uw registratie kosteloos via de officiële website van het BKR of via een aangesloten intermediair.

Veelgestelde Vragen (FAQ) over BKR-Registratie

Vraag: Kan ik een lening krijgen met een negatieve BKR-registratie?

Antwoord: In de meeste gevallen niet, of alleen bij niet-officiële (en vaak zeer dure) kredietverstrekkers. Kredietverstrekkers met een AFM-vergunning (Nederlandse toezichthouder) moeten u weigeren om overkreditering te voorkomen.

Vraag: Hoelang blijft een BKR-registratie staan?

Antwoord: Een positieve registratie blijft staan zolang de lening loopt. Een negatieve codering blijft nog vijf jaar na de volledige aflossing van de schuld zichtbaar.

Vraag: Wordt een studieschuld van DUO ook bij het BKR geregistreerd?

Antwoord: Nee. De leningen van DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs) worden niet bij het BKR geregistreerd. Hypotheekverstrekkers vragen hier echter wel specifiek naar.

Volgende stap: U weet nu wat de BKR-registratie is. De volgende vraag is direct gekoppeld aan de BKR: hoe bepalen banken uw maximale leenbedrag?

Hoe wordt uw Maximale Lening berekend in Nederland? (Inkomens- en lastencriteria)