Nadat u heeft vastgesteld welk type lening (Persoonlijke Lening of Doorlopend Krediet) bij u past en u uw BKR-status heeft gecontroleerd, is de volgende cruciale stap: hoeveel mag ik lenen?
Kredietverstrekkers mogen niet zomaar geld uitlenen; zij moeten zich aan strenge regels houden om u te beschermen tegen overkreditering (te veel lenen). De berekening van uw maximale leenbedrag is een zorgvuldig proces dat gebaseerd is op uw inkomsten en uw vaste lasten. Hier leest u welke stappen banken en kredietverstrekkers doorlopen.
De Rol van het Nibud en de Vaste Lasten
De basis voor de berekening ligt bij de normen van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud).
De Leenlasttabel (Kredi Yükü Tablosu)
Kredietverstrekkers gebruiken de Nibud-normen om te bepalen hoeveel u per maand maximaal aan aflossing en rente mag besteden. Dit is het verschil tussen uw netto-inkomen en uw vaste lasten. Deze lasten omvatten:
Woonlasten: Huur of hypotheek.
Vaste Uitgaven: Verzekeringen, energie, gas, water, en uw BKR-geregistreerde schulden.
Levensonderhoud: Een vast bedrag dat nodig is voor eten, kleding, etc., vastgesteld door het Nibud.
Let op: Banken en kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om deze rekentabellen te gebruiken. Dit zorgt voor financieel verantwoorde kredietverlening en bescherming van de consument.
De Inkomenscriteria
De hoogte van uw inkomen is de belangrijkste drijfveer achter uw leencapaciteit. Echter, niet elk type inkomen wordt 100% meegeteld.
| Inkomenssoort | Meetelling Percentage | Uitleg |
| Vast Dienstverband (Onbepaalde Tijd) | 100% | Het meest stabiele inkomen, wordt volledig meegerekend. |
| Tijdelijk Dienstverband (Bepaalde Tijd) | Afhankelijk van intentieverklaring | Vaak 100% als de werkgever een ‘intentieverklaring’ afgeeft. |
| Flexwerkers of Oproepkrachten | Gemiddelde van laatste 3 jaar | Er wordt gekeken naar het gemiddelde jaarinkomen om stabiliteit te waarborgen. |
| Ondernemers/Zelfstandigen (ZZP) | Gemiddelde van laatste 3 jaarwinsten | De beoordeling is strenger en vaak is een historiek van minimaal drie jaar vereist. |
Uw Lening- versus Woonlasten
In de berekening wordt gekeken naar de verhouding tussen uw kredietlasten en uw woonlasten. Iemand met lage maandelijkse woonlasten zal relatief meer mogen lenen dan iemand met hoge woonlasten, zelfs bij hetzelfde inkomen.
De Formule in de Praktijk
Hoewel de exacte formule per kredietverstrekker iets kan verschillen, komt het neer op:
Dit is een sterk versimpelde weergave. In de praktijk draait het om de restcapaciteit na aftrek van alle vaste en noodzakelijke lasten.
Tip: Wilt u uw maximale leenbedrag verhogen? Probeer dan eerst alle andere (kleine) kredieten af te lossen, omdat deze een directe negatieve impact hebben op uw BKR-registratie en daarmee op uw leencapaciteit.
Veelgestelde Vragen (FAQ) over Maximale Lening
Vraag: Telt alimentatie mee als inkomen?
Alimentatie die u ontvangt, kan soms deels worden meegerekend als inkomen, afhankelijk van de zekerheid van de ontvangstduur. Alimentatie die u betaalt, wordt echter altijd gezien als een vaste last en verlaagt uw leencapaciteit.
Vraag: Kan ik een Persoonlijke Lening aanvragen zonder vast contract?
Ja, dat kan. De kredietverstrekker zal dan vragen om een intentieverklaring van uw werkgever of om bewijs van een stabiel gemiddeld inkomen over de laatste drie jaar.
Vraag: Hoe lang duurt de beoordeling van mijn inkomen?
Als u alle benodigde documenten (salarisstrook, bankafschriften, BKR-toestemming) direct aanlevert, kan de beoordeling van uw aanvraag vaak binnen 24 uur afgerond zijn.
Volgende stap: U weet nu wat u maximaal mag lenen. De laatste stap is om te weten: welke factoren kunnen uw aanvraag alsnog laten stranden?
Uw Persoonlijke Lening Afgewezen? De 5 Belangrijkste Redenen die Kredietverstrekkers Nemen
1 Trackback / Pingback