🗓️ Laatst bijgewerkt: oktober 2026
Hoeveel je mag lenen, hangt niet af van een vast veelvoud van je salaris. Een kredietverstrekker kijkt wat er van je netto inkomen overblijft na je woonlasten, je andere vaste lasten en het bedrag dat je minimaal nodig hebt om van te leven. Alleen wat daarna overblijft, mag naar een nieuwe lening.
Zo werkt het in 2026
- Netto inkomen − woonlasten − andere vaste lasten − leefgeld = de ruimte voor een maandlast.
- Die ruimte × 50 is ongeveer je maximale lening, omdat kredietverstrekkers rekenen met 2% van het leenbedrag per maand.
- Het leefgeld komt uit de leennormen van de VFN, gebaseerd op cijfers van het Nibud. De normen zijn op 17 november 2025 aangepast.
- “4 tot 5 keer je bruto jaarinkomen” is een vuistregel voor een hypotheek, niet voor een persoonlijke lening.
ADVERTENTIE
Op deze pagina vind je twee rekentools. De eerste berekent je maximale leencapaciteit: hoeveel je mag lenen. De tweede, verderop, berekent wat een lening je per maand kost. Begin met je leencapaciteit:
Bereken je leenruimte
Zo rekent een kredietverstrekker volgens de leennormen. Vul bedragen per maand in.
Leennorm berekenen: zo rekent een kredietverstrekker je leencapaciteit uit
Elke erkende kredietverstrekker in Nederland volgt dezelfde methode. Die bestaat uit drie stappen:
- Vaste lasten eraf. Van je netto inkomen gaan je woonlasten af, plus andere vaste verplichtingen: de maandlast van je studieschuld, alimentatie, private lease en 2% van elke lopende lening of kredietlimiet.
- Leefgeld eraf. De kredietverstrekker reserveert een bedrag waarvan je moet kunnen leven: boodschappen, verzekeringen, energie. Dat bedrag hangt af van je huishouden en of je huurt of koopt, en stijgt mee met je inkomen.
- Omrekenen naar een leenbedrag. Wat overblijft, is de maximale maandlast voor een nieuwe lening. Vermenigvuldig met 50 en je hebt ongeveer het maximale leenbedrag.
Waarom je huishouden zo veel uitmaakt: een stel of een gezin met kinderen heeft meer leefgeld nodig dan een alleenstaande. Met hetzelfde inkomen kun je dan minder lenen. Toeslagen en kindgebonden budget tellen wel mee als inkomen.
ADVERTENTIE
Hoeveel kan ik lenen met mijn loon? Rekenvoorbeelden per inkomen
Uitgerekend met de calculator hierboven, zonder andere leningen of vaste lasten:
| Situatie | Netto inkomen | Woonlasten | Leenruimte |
|---|---|---|---|
| Alleenstaand, huur | €2.000 | €700 | €0 |
| Alleenstaand, huur | €2.500 | €850 | ± €13.000 |
| Samenwonend, huur | €3.500 | €1.100 | ± €13.500 |
| Gezin met kinderen, huur | €4.500 | €1.300 | ± €22.500 |
| Gezin met kinderen, koop | €4.500 | €1.300 | ± €17.500 |
Twee dingen vallen op. Een alleenstaande met €2.000 netto en €700 huur heeft volgens de normen géén leenruimte. En met een koopwoning reserveert de kredietverstrekker meer leefgeld voor onderhoud, waardoor je minder kunt lenen dan een huurder met dezelfde lasten.
Weet je hoeveel je mag lenen? Reken dan hieronder uit wat dat bedrag je per maand kost.
Persoonlijke lening berekenen: wat kost het per maand?
Kies een bedrag en een looptijd. De rente wordt automatisch ingevuld op basis van het bedrag, volgens de rentetreden die grote banken in 2026 gebruiken. Je kunt hem zelf aanpassen.
🧮 Persoonlijke Lening Calculator 2026
Bereken direct je maandlast, totale rente en volledige kostenoverzicht
De rente wordt automatisch ingevuld op basis van het leenbedrag (rentetreden grote banken 2026). Je kunt hem zelf aanpassen.
| Leenbedrag (rente) | Per maand, 5 jaar | Totale rente |
|---|---|---|
| €5.000 (11,9%) | €111 | €1.658 |
| €10.000 (10,6%) | €215 | €2.926 |
| €15.000 (8,9%) | €311 | €3.639 |
| €20.000 (8,9%) | €414 | €4.852 |
Twee berekeningen, één regel: de maandlast uit deze tweede tool moet passen binnen de ruimte uit de eerste. Past hij niet, kies dan een lager bedrag of een langere looptijd. Alle bedragen en looptijden naast elkaar zie je in wat kost een persoonlijke lening.
Persoonlijke lening of hypotheek: twee heel verschillende berekeningen
| Persoonlijke lening | Hypotheek | |
|---|---|---|
| Uitgangspunt | Netto inkomen | Bruto inkomen |
| Norm | VFN-leennormen (leefgeld) | Nibud-financieringslastpercentages |
| Vuistregel | Ruimte per maand × 50 | Ongeveer 4 tot 5 keer het bruto jaarinkomen |
| Maximum | Meestal €75.000 | Hangt af van inkomen en woningwaarde |
De twee beïnvloeden elkaar wel: elke lening telt mee bij je hypotheekaanvraag. Een lening van €10.000 kan je zo’n €40.000 hypotheekruimte kosten. Lees hypotheek met een BKR-registratie.
Waarom je minder kunt lenen dan je denkt
| Wat meetelt | Hoe zwaar | Kost je aan leenruimte |
|---|---|---|
| Creditcard of rood staan, €2.500 limiet | 2% per maand, ook als je hem niet gebruikt | ± €2.500 |
| Lopende lening van €10.000 | 2% van het bedrag per maand | ± €10.000 |
| Private lease van €400 | Het volledige maandbedrag | ± €20.000 |
| Studieschuld, €100 aflossing | De maandaflossing | ± €5.000 |
Vooral private lease weegt zwaar. Lees waarom in private lease en het BKR. Heb je meerdere kleine leningen? Dan kan samenvoegen je maandlast én je geregistreerde verplichtingen verlagen: zie lening oversluiten.
Leenruimte vergroten: wat werkt echt?
| ✅ Werkt | ❌ Werkt niet |
|---|---|
| Ongebruikte limieten opzeggen | Bij meerdere aanbieders tegelijk aanvragen: ze rekenen allemaal hetzelfde |
| Kleine leningen eerst aflossen | Een langere looptijd kiezen: de 2%-regel verandert daar niet door |
| Samen met je partner aanvragen, als die een eigen inkomen heeft | Inkomen opgeven dat je niet kunt aantonen |
| Een lager bedrag aanvragen dat wel past | Een aanbieder die “zonder toetsing” belooft: die werkt zonder vergunning |
Blijft er na alle stappen geen ruimte over, dan is dat geen fout van de kredietverstrekker maar een signaal dat een extra maandlast niet past. Gaat het om een rekening die je nu niet kunt betalen? Een betalingsregeling of de schuldhulp van je gemeente is dan goedkoper. Lees geld lenen met een BKR-registratie.
Lees ook
Veelgestelde vragen over hoeveel je kunt lenen
Hoeveel kan ik lenen met mijn loon?
Voor een persoonlijke lening hangt dat af van wat er na je woonlasten, vaste lasten en leefgeld overblijft, niet van een vast veelvoud van je salaris. Een alleenstaande huurder met €2.500 netto en €850 huur kan ongeveer €13.000 lenen.
Hoe berekent een bank mijn maximale lening?
Netto inkomen min woonlasten, min andere vaste lasten, min het leefgeld volgens de VFN-leennormen. De ruimte die overblijft, keer 50, is ongeveer je maximale lening.
Hoe bereken ik een persoonlijke lening?
Met de calculator op deze pagina: kies bedrag en looptijd, en je ziet direct je maandlast en de totale rente. Bij €10.000 tegen 10,6% over 5 jaar is dat €215 per maand.
Tellen toeslagen mee als inkomen?
Ja, toeslagen en kindgebonden budget tellen mee. Vakantiegeld ook, omgerekend per maand.
Kan ik meer lenen met een langere looptijd?
Meestal niet. Kredietverstrekkers rekenen met 2% van het leenbedrag per maand, ongeacht de looptijd die je kiest.
Telt een creditcard die ik niet gebruik mee?
Ja. De limiet telt mee voor 2% per maand, ook als het saldo nul is. Opzeggen vergroot je leenruimte direct.
Wat is het maximale bedrag van een persoonlijke lening?
Bij de meeste aanbieders €75.000. Hoeveel jij kunt lenen, bepaalt de berekening met de leennormen.
Disclaimer: de berekeningen zijn indicatief en gebaseerd op de leennormmethode van de VFN. Normbedragen worden jaarlijks aangepast en de uitkomst kan per kredietverstrekker verschillen. EasyLenen.nl geeft geen financieel advies. Geld lenen kost geld.
