Vrijwillig eigen risico 2027: loont het voor jou? (reken het uit)

In 2027 gaat het verplicht eigen risico van €385 naar €400, en de zorgpremie stijgt naar verwachting met zo’n €12,50 per maand. Veel mensen kijken daarom naar een vrijwillig eigen risico: tot €500 extra, in ruil voor een lagere premie. Of dat loont, hangt af van één getal: hoeveel zorgkosten je volgend jaar verwacht.

Reken hieronder uit wat het voor jou betekent. De premiekorting vind je bij je zorgverzekeraar.

Wat verandert er in 2027?

• Verplicht eigen risico: €400 (in 2026 €385). Dat geldt voor iedereen vanaf 18 jaar.
• Vrijwillig eigen risico: maximaal €500 extra, in stappen van €100. Je eigen risico komt dan op maximaal €900.
• Premie: het kabinet rekent met een gemiddelde premie van €2.029 per jaar, €12,50 per maand meer dan in 2026. De echte premies maken de verzekeraars uiterlijk 12 november bekend, de aanvullende verzekeringen uiterlijk 19 november.
• Zorgtoeslag: naar verwachting maximaal €1.680 voor alleenstaanden en €3.223 voor partners. De vermogensgrens daalt per 1 januari naar €119.122 (alleenstaand) en €158.748 (partners). De definitieve bedragen volgen in november.
• Overstappen kan tot en met 31 december.

Het omslagpunt: bij welke zorgkosten verlies je geld?

Een vrijwillig eigen risico is een gok op je eigen gezondheid. De rekensom is simpel:

Zo ziet dat eruit bij een vrijwillig eigen risico van €500 en drie verschillende kortingen:

Het maximale verlies is het extra eigen risico (€500) min je premiekorting. Dat betaal je alleen in een jaar met veel zorgkosten. In een jaar zonder zorgkosten houd je de hele korting over.

Wat valt wél en niet onder het eigen risico?

Veel mensen schatten hun zorgkosten te hoog of te laag in, omdat niet alle zorg meetelt.

Tip: kijk in de app of op de website van je zorgverzekeraar hoeveel eigen risico je dit jaar en vorig jaar hebt gebruikt. Dat is de beste schatting voor volgend jaar.

Voor wie loont een vrijwillig eigen risico (bijna) nooit?

• Wie maandelijks medicijnen haalt. Een medicijn van €30 per maand kost al €360 per jaar; samen met één bezoek aan een specialist zit je snel boven het omslagpunt.
• Wie een behandeling of operatie verwacht, of een chronische aandoening heeft met controles in het ziekenhuis.
• Wie geen €900 kan missen. In het slechtste geval moet je dat bedrag in één jaar betalen, vaak in één of twee keer na een ziekenhuisbezoek.
• Wie recht heeft op zorgtoeslag en krap zit. Een onverwachte rekening van €900 weegt dan zwaarder dan een korting van een paar tientjes per maand.

Voor gezonde mensen met een buffer kan het wél lonen: wie jarenlang weinig zorgkosten heeft, houdt elk jaar de korting over.

Eigen risico gespreid betalen: wat kost dat?

Kun je een rekening van het eigen risico niet in één keer betalen? Dan heb je drie opties, van goedkoop naar duur:

1. Gespreid betalen via je zorgverzekeraar. Zorgverzekeraars bieden de mogelijkheid om het verplicht eigen risico in maandelijkse termijnen vooraf te betalen, zonder rente. Je moet dit meestal vooraf aanvragen. Gebruik je minder zorg, dan krijg je het teveel betaalde terug. Voor het vrijwillige deel kan dat niet bij elke verzekeraar.
2. Een betalingsregeling achteraf. Krijg je een rekening die je niet kunt betalen, neem dan vóór de vervaldatum contact op met je verzekeraar. Een regeling voorkomt herinnerings- en incassokosten.
3. Lenen of rood staan. Dat is de duurste route: rood staan kost tot 12% rente per jaar, en een lening voor een paar honderd euro is relatief duur. Doe dit alleen als de andere opties niet lukken. Wat een kleine lening echt kost, lees je in minilening zonder BKR.

Kies je voor een vrijwillig eigen risico, zet dan het verschil tussen €400 en je totale eigen risico apart. Bij €500 vrijwillig is dat €42 per maand: ongeveer het bedrag dat je in het slechtste geval extra kwijt bent.

Overstappen vóór 31 december: checklist

1. Vergelijk de premie mét en zonder vrijwillig eigen risico, en reken met de tool bovenaan uit of de korting opweegt tegen je verwachte zorgkosten.
2. Controleer of je zorgverleners gecontracteerd zijn bij de nieuwe verzekeraar, zeker bij een budgetpolis. Anders betaal je mogelijk een deel van de rekening zelf.
3. Zeg op tijd op. Overstappen kan tot en met 31 december. Meestal regelt je nieuwe verzekeraar de opzegging via de overstapservice. Je hebt daarna tot en met 31 januari om de nieuwe polis af te sluiten; die gaat dan met terugwerkende kracht in op 1 januari.
4. Kijk naar je aanvullende verzekering. Daar zit vaak het grootste verschil, en een wachttijd of leeftijdsgrens kan overstappen lastig maken.
5. Vraag zorgtoeslag aan of pas hem aan als je inkomen of premie verandert.

Veelgestelde vragen over het eigen risico in 2027

Hoe hoog is het eigen risico in 2027?

Het verplicht eigen risico is in 2027 €400, voor iedereen vanaf 18 jaar. Je kunt het vrijwillig verhogen met maximaal €500, tot een totaal van €900.

Loont een vrijwillig eigen risico?

Alleen als je zorgkosten onder het omslagpunt blijven: €400 plus je premiekorting per jaar. Bij €20 korting per maand ligt dat omslagpunt op €640 aan zorgkosten. Daarboven betaal je bij.

Telt de huisarts mee voor het eigen risico?

Nee. De huisarts, de huisartsenpost, zorg voor kinderen onder de 18, verloskundige zorg, kraamzorg en wijkverpleging vallen niet onder het eigen risico.

Kan ik mijn eigen risico gespreid betalen?

Ja, zorgverzekeraars bieden de mogelijkheid om het verplicht eigen risico in termijnen vooraf te betalen, zonder rente. Meestal moet je dit vooraf aanvragen. Voor het vrijwillige deel kan het niet bij elke verzekeraar.

Tot wanneer kan ik overstappen naar een andere zorgverzekering?

Tot en met 31 december. Je nieuwe polis kun je tot en met 31 januari afsluiten; die gaat dan met terugwerkende kracht in op 1 januari.

Wanneer zijn de zorgpremies voor 2027 bekend?

Zorgverzekeraars maken de basispremie uiterlijk 12 november bekend en de premies voor aanvullende verzekeringen uiterlijk 19 november.

Bronnen

• Zorgwijzer: eigen risico definitief naar €400 in 2027
• Consumentenbond: vrijwillig eigen risico