DUO-rente 2027: van 0% naar 2,70%. Zoveel ga jij meer betalen (reken het uit)

Krijg je deze maand een brief van DUO over je rente? Dan ben je niet de enige. Bij ruim 250.000 oud-studenten loopt de rentevaste periode eind 2026 af. Wie in 2022 begon, betaalde vijf jaar lang 0% rente. Vanaf 1 januari 2027 wordt dat 2,70% of 3,28%, en dat zie je terug in je maandbedrag én in hoeveel hypotheek je kunt krijgen.

Reken hieronder uit wat de nieuwe rente voor jou betekent. Je restschuld en looptijd vind je in Mijn DUO.

De DUO-rente in 2027 per regeling

DUO stelde de rente voor 2027 op 7 oktober 2026 vast. Hoeveel jij betaalt, hangt af van je regeling en van het moment waarop je rentevaste periode ingaat.

Krijg jij de nieuwe rente? En wanneer hoor je het?

Niet iedereen krijgt in 2027 meteen de nieuwe rente. DUO stuurt per groep op een ander moment bericht:

Het gaat om ruim 250.000 oud-studenten van wie de rentevaste periode eind 2026 afloopt. Wanneer jouw periode afloopt, zie je in Mijn DUO.

Van 0% naar 2,70%: zoveel ga je meer betalen

Bij een annuïtaire maandlast betekent een hogere rente dat je per maand meer betaalt. Zo ziet dat eruit voor wie van 0% naar de nieuwe rente gaat:

Bij €30.000 studieschuld betaal je in de vijf jaar dat de nieuwe rente vaststaat zo’n €3.845 aan rente, terwijl dat bij 0% niets was. Vul je eigen restschuld en looptijd in de rekentool hierboven in.

Wat doet de hogere DUO-rente met je hypotheek?

Sinds 2024 rekent een hypotheekverstrekker met je werkelijke maandlast aan DUO, vermenigvuldigd met een factor die afhangt van de hypotheekrente. Hoe hoger je DUO-maandlast, hoe minder je kunt lenen. Een hogere DUO-rente betekent dus ook een lagere maximale hypotheek.

Rekenvoorbeeld: bij €30.000 studieschuld en een hypotheekrente van 4% telt je nieuwe DUO-maandlast van €117 mee als €146 per maand (factor 1,25). Dat kost je ongeveer €30.500 hypotheekruimte. Ongeveer €10.000 daarvan komt alleen door de rentestijging van 0% naar 2,70%.

Extra aflossen of sparen? Een eerlijke vergelijking

Extra aflossen bij DUO kan altijd en kost niets. Of het slim is, hangt af van drie dingen:

1. Wat levert je spaargeld op? Bij een spaarrente onder de 2,70% bespaar je met aflossen meer rente dan je met sparen verdient. Voorbeeld: €5.000 extra aflossen bij €30.000 schuld bespaart €641 rente in vijf jaar. Op een spaarrekening van 1,5% levert hetzelfde bedrag €386 op.
2. Heb je het geld de komende jaren nodig? Afgelost geld krijg je niet terug. Houd eerst een buffer aan voor onverwachte kosten.
3. Los je je schuld ooit helemaal af? Wat aan het eind van de looptijd overblijft, wordt kwijtgescholden. Betaal je naar draagkracht en verwacht je dat er een restschuld overblijft, dan kan extra aflossen geld zijn dat je anders nooit had hoeven betalen.

Extra aflossen is het duidelijkst een goed idee als je binnen een paar jaar een hypotheek wilt aanvragen, door het effect op je leenruimte.

Betaal je naar draagkracht? Dan verandert er minder dan je denkt

Bij SF35 betaal je nooit meer dan 4% van je inkomen boven de draagkrachtdrempel; bij SF15 is dat 12%. Ligt dat bedrag onder je annuïtaire maandlast, dan betaal je het lagere bedrag.

• Je maandbedrag stijgt dan misschien niet, of minder dan in de tabel hierboven.
• Je schuld daalt wel langzamer, omdat een groter deel van je betaling naar rente gaat.
• Voor je hypotheek kijkt de verstrekker naar de annuïtaire maandlast, niet naar het verlaagde bedrag dat je naar draagkracht betaalt.

Lenen om je studieschuld af te lossen? Doe het niet

Sommige mensen overwegen hun studieschuld in één keer af te lossen met een persoonlijke lening, bijvoorbeeld om “van DUO af te zijn”. Dat is bijna altijd een dure fout:

Je betaalt bijna vier keer zoveel rente, je verliest de draagkrachtregeling en de kwijtschelding, en je maximale hypotheek daalt sterker. Wat een persoonlijke lening echt kost, zie je in wat kost een persoonlijke lening.

Veelgestelde vragen over de DUO-rente in 2027

Wat is de DUO-rente in 2027?

2,70% voor SF35 (terugbetalen in 35 jaar) en 3,28% voor SF15 (terugbetalen in 15 jaar). In 2026 was dat 2,33% en 2,29%.

Krijg ik de nieuwe rente als ik al terugbetaal?

Alleen als je rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt. Dan geldt de nieuwe rente vanaf 1 januari 2027 voor vijf jaar. Loopt je periode later af, dan houd je je huidige rente tot dan.

Ik betaalde 0% rente. Waarom gaat dat nu omhoog?

Wie in 2022 een rentevaste periode begon, kreeg het percentage van dat jaar: 0%. Die periode van vijf jaar loopt eind 2026 af. Vanaf 2027 geldt het nieuwe percentage, weer voor vijf jaar.

Hoeveel ga ik meer betalen?

Bij €30.000 studieschuld in SF35 gaat je maandlast van ongeveer €78 naar €117: €39 per maand en €464 per jaar meer. Betaal je naar draagkracht, dan kan het minder zijn.

Telt de hogere DUO-rente mee voor mijn hypotheek?

Ja. Hypotheekverstrekkers rekenen met je werkelijke DUO-maandlast keer een factor tussen 1,05 en 1,45. Bij €30.000 schuld kost de rentestijging je ongeveer €10.000 hypotheekruimte.

Kan ik boetevrij extra aflossen bij DUO?

Ja, extra aflossen kan altijd en kost niets. Laat DUO daarna je maandlast opnieuw berekenen als je de lagere maandlast wilt laten meetellen voor je hypotheek.

Bronnen

• DUO: rentepercentages voor 2027 vastgesteld
• De Belegger: hogere studieschuldrente maakt aflossen in 2027 een lastige keuze
• Hart van Nederland: rente studieschuld 2027
• Hypotheker: studieschuld en hypotheek